Sehr geehrte Anlegerinnen, sehr geehrte Anleger,
diese Woche hatten wir einen Fall auf dem Tisch, der zum nachdenken anregt:
Ein langjähriger Versicherungsnehmer hatte über 36 Jahre hinweg monatlich in eine kapitalbildende Lebensversicherung eingezahlt. Seine Beiträge wurden jährlich mit 6 % Dynamisiert – d. h. die Beiträge sind jedes Jahr um 6 % angestiegen.
Insgesamt kamen über 160.000 € Sparleistung zusammen. Die garantierte Verzinsung lag bei 3,4 % – doch die tatsächliche Ablaufleistung betrug nur rund 197.000 €. Was auf den ersten Blick solide wirkt, entpuppt sich bei genauerer Betrachtung als renditeschwach. Wir reden immerhin über eine Laufzeit von 36 Jahren!
Die Differenz zum rechnerisch Möglichen ? -> 51.000 EUR!
Doch wo liegt hier das Problem? In diesem Fall in einem kombinierten Versicherungsprodukt!
Klassische Lebensversicherungen kombinieren Kapitalaufbau und Risikoabsicherung – und genau darin liegt das Problem. Die Kostenstrukturen sind oft intransparent, die Flexibilität eingeschränkt, und die steuerliche Optimierung bleibt auf der Strecke. Wer kündigt oder beitragsfrei stellt, verliert nicht nur Kapital, sondern auch Versicherungsschutz – oft mit zusätzlichen Stornoabschlägen.
Was eine moderne Vermögensverwaltung besser macht ?
Professionelle Vermögensverwaltung trennt Kapital und Risiko konsequent:
– Transparente Gebührenmodelle
– Flexibilität bei Anpassungen
– Zielgerichtete Allokation nach Lebensphase
– Marktnahe Renditen statt pauschaler Garantien
Fazit: Wer Kapital aufbauen will, sollte nicht gleichzeitig Risiko absichern
Die Kombination mag bequem erscheinen – ist aber langfristig ineffizient. Eine moderne Vermögensstrategie trennt diese Ziele bewusst und bietet mehr Kontrolle, Klarheit und Ertrag.
Unsere Empfehlung: Versicherungen gemeinsam prüfen – mit FIMILIA.de
Die Finanzboutique FIMILIA® bietet Ihnen eine unabhängige, transparente und strategisch durchdachte Analyse Ihrer bestehenden Versicherungsstruktur. Gemeinsam prüfen wir, ob Ihre Verträge noch zu Ihrer Lebenssituation passen – und zeigen Ihnen Alternativen auf, die mehr Rendite, mehr Flexibilität und mehr Transparenz bieten.
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, Ihre Versicherungen neu zu denken. Vereinbaren Sie ein Gespräch mit uns – für mehr Klarheit und mehr Vermögen.
Versicherungen machen Sinn – wenn sie sinnvoll eingesetzt werden
FIMILIA® versteht sich nicht als Gegner von Versicherungen, sondern als Partner für sinnvolle Absicherung. Versicherungen machen absolut Sinn – wenn sie richtig eingesetzt werden, transparent sind und zur Lebenssituation passen. Unser Ziel ist es, gemeinsam mit Ihnen zu prüfen, ob Ihre bestehenden Verträge diesem Anspruch gerecht werden.
Wir sind Freunde des richtigen Versichertseins – mit klarem Blick auf Kosten, Nutzen und Flexibilität.
Dies ist für uns eine unabdingbare Voraussetzung – denn wir sind nur einer Instanz verpflichtet: unseren Kunden. Unsere Beratung folgt keinen Produktinteressen, sondern ausschließlich dem Ziel, Ihre finanzielle Zukunft optimal zu gestalten.
Ein besonders positives Beispiel ist die Universa-Versicherung: Als Versicherer auf Gegenseitigkeit verfolgt sie keine Gewinnmaximierung zugunsten externer Anteilseigner, sondern agiert im Interesse ihrer Versicherten.
Genau diese Philosophie deckt sich mit unserem Anspruch – FIMILIA ist ein Freund des richtigen Versichertseins, nicht des blinden Vertragsabschlusses.
Sprechen Sie Ihren FIMILIA-Berater direkt an und lassen auch Sie mehr Transparenz in Ihren Finanzen schaffen …
Wir wünschen einen schönen Sonntag!
Montag3
Deutschland
Bundeskanzler Friedrich Merz hat energische Reformen der Sozialsysteme angemahnt. “Wir haben einen der höchsten Krankenstände in ganz Europa. Wir arbeiten 200 Stunden weniger als die Schweizer”, sagte der CDU-Vorsitzende am Sonntag im ZDF-Sommerinterview. “Wir haben die höchsten Arbeitskosten in ganz Europa.” Bereits am Samstag hatte er auf dem Landesparteitag der CDU-NRW in Bonn betont: “Wir können uns dieses System, das wir heute so haben, mit dem, was wir wirtschaftlich erwirtschaften in der Bundesrepublik Deutschland, einfach nicht mehr leisten.” Die SPD signalisiert unterdessen bei einer Reform des Bürgergeldes Kompromissbereitschaft.
Gaza
Ein innerhalb der US-Regierung kursierender Nachkriegsplan für den Gazastreifen sieht einem Zeitungsbericht zufolge eine Umsiedlung der Bevölkerung, eine mindestens zehnjährige Verwaltung des Gebiets durch die USA und den Wiederaufbau als Tourismusort sowie als Industriezentrum vor. Die “Washington Post” berief sich auf ein 38-seitiges Konzeptpapier, das ihr vorliege. Demnach wurde der Plan mit dem Namen “Gaza Reconstitution, Economic Acceleration and Transformation Trust” (GREAT Trust) von der umstrittenen, von den USA unterstützten Hilfsgruppe Gaza Humanitarian Foundation (GHF) ausgearbeitet.
…. um mehr zu lesen, melden Sie sich einfach bei unserem Newsletter an!
Ihre persönliche Depotentwicklung können Sie über nachfolgenden Depotlogin einsehen: